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信用评级业实行准入监管 拟设“黑名单”制

     近日,为了规范信用评级活动,保护当事人合法权益,促进信用评级业健康发展,人民银行会同发展改革委、证监会起草了《信用评级业管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》),现向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2016年11月12日。


  《征求意见稿》称,信用评级行业主管部门和市场监督管理部门建立部际协调机制,根据职责分工,协调配合,共同加强监管工作。


   不仅如此,《征求意见稿》明确表示,信用评级行业主管部门会同市场监督管理部门健全守信联合激励和失信联合惩戒机制,并建立信用评级机构及相关从业人员“黑名单”管理制度。


  对此,中诚信国际信用评级公司董事总经理李玉平对21世纪经济报道记者表示,《征求意见稿》的出台有利于实现信用评级监管部门和监管标准的统一,并明确对评级机构以及评级从业人员管理,实现信息公开与共享。


   同时,监管亦强化独立性要求和信息披露,规范评级行业竞争,提升评级行业公信力和透明度。此外,监管也明确监管工作机制,使评级监管有章可循、有规可依以及明确了评级机构法律责任,有利于形成评级行业的优胜劣汰,从而促进评级行业的发展。


   前海征信认为,《征求意见稿》对目前行业面临的二类最大问题,即真实性和时效性做出了明确的要求和解决办法。


   “《征求意见稿》符合我们的预期。明确了信用评级的准入要求,和执行监督方案。对征信市场的影响在于提高了准入门槛,特别是从业人员的资质审核。并且规范了从评级前,中以及完成之后的审核要求。” 前海征信如是说。


   盈灿咨询高级研究员张叶霞表示,《征求意见稿》标志着我国信用评级行业从行业自律走向了直接监管,与美国的信用评级发展历程相似。


评级机构实行准入监管


   李玉平强调,从国内国外评级监管的实践来看,对评级机构实行准入监管都是非常必要的。《征求意见稿》第四条中明确的信用评级行业主管部门主要职责中,包括制定信用评级机构的准入原则和基本规范。建立统一的市场准入原则和标准,对于促进评级行业的健康发展具有重大意义。


   前海征信表示,为了提高真实性,《征求意见稿》对于从业人员的准入门槛经行了明确的要求最少3人项目组,最少3年经验;对评定的流程做出了明确的规范例如三级审核。对被评级对象必须披露的信息做出了明确的要求。并且明确要求评级机构独立开展业务,不受任何单位和个人的干涉。对违反规定的人员和机构也提出了具体的处罚方法。


   为了提高评级的时效性,《征求意见稿》要求在信用评级结果有效期内,信用评级机构应当对评级对象进行跟踪评级,并在签订评级协议时明确跟踪评级安排。在评级结果有效期内发生可能影响评级对象偿债能力和偿债意愿的重大事项的,信用评级机构应当及时进行不定期跟踪评级,公布跟踪评级结果。


   值得一提的是,《征求意见稿》信用评级行业主管部门、市场监督管理部门在各自职责范围内分别建立信用评级机构信用档案和信用评级机构高级管理人员信用档案,并将信用评级机构及高级管理人员信用档案信息、评级业务信息、检查及行政处罚等信息纳入全国信用信息共享平台,按照有关规定,实现信息公开与共享。


   信用评级机构应当建立本机构从业人员信用档案,并将从业人员信用档案信息纳入全国信用信息共享平台,按照有关规定,实现信息公开与共享。


   此外,《征求意见稿》表示,对信用评级机构及其从业人员实行备案管理。不过,在对业务资质的管理中,《征求意见稿》称,对市场监督管理部门对有关信用评级业务资质另有规定的,从其规定。


   “评级机构的备案制是惯例要求。申请之后会由业务主管部门经行审查和发放。” 前海征信称。


   在信用评级机构的禁止行为中,《征求意见稿》明确了五条“红线”。信用评级机构不得有下列行为:(一)篡改相关资料或者歪曲评级结果;(二)承诺、保证信用等级;(三)以承诺分享投资收益或者分担投资损失、承诺高等级、诋毁同行等不正当竞争手段招揽业务,进行恶性竞争;(四)以挂靠、外包等形式允许其他机构使用其名义开展信用评级业务;(五)违反信用评级业务规则,侵犯投资人、评级对象合法权益,损害信用评级业声誉的其他行为。


   设“黑名单”管理制度


   《征求意见稿》最大的一个“杀手锏”就是,信用评级行业主管部门、市场监督管理部门依据本办法相关规定,建立信用评价机制,定期对评级机构及从业人员的违法失信行为等开展信用评价,并将信用评价结果纳入信用评级机构信用档案。对信用评价较低的信用评级机构,可以采取向市场公开通报等惩戒措施。


   为此,监管部门将建立信用评级机构及相关从业人员“黑名单”管理制度,根据失信严重程度采取不同惩戒措施;对失信较严重的信用评级机构及相关从业人员,纳入“黑名单”管理范畴,列为市场不信任机构及失信从业人员,发起多部门联合惩戒与约束。


   信用评级机构违反本办法有关规定,受到行政处罚的,信用评级行业主管部门、市场监督管理部门依法通过“信用中国”网站等渠道向社会公布。


   李玉平认为,建立信用评级机构及相关从业人员“黑名单”管理制度,一方面有利于实现信息的公开与共享,另一方面也有利于形成失信联合惩戒机制。


   此外,李玉平表示,《征求意见稿》中对信息披露和现场检查以及非现场检查材料报送等进行了进一步的明确和细化,与以往相比均有加强。实际上,对于《征求意见稿》中关于信息披露和材料报送的大部分要求,中诚信国际在近年的业务开展中已经在实行。


   “预计接下来,监管部门对于信息披露和监督管理也会有更加细化的规定。” 李玉平如是说。


另据前海征信介绍,全国信用信息共享平台有三个功能:一是通过平台实现部门之间的信息交换。二是查询功能,通过平台可生成某一个市场主体的全景式信用信息报告,各部门和各地区通过平台查询市场主体的基本情况。三是依托平台开发了守信联合激励和失信联合惩戒的专门平台。


    截至目前,该平台已归集公共信用信息近5亿条,包括基础信息、行政处罚信息、行政许可信息、红黑名单信息等,为我国信用体系建设提供了重要支撑。


   另有不愿具名的大型征信公司人士称,信用评级对于保护投资者利益,降低信息不对称、稳定金融市场等方面均发挥着重要作用。《征求意见稿》中就机构、人员独立性、信用评级公正性、信用评级的合规程序等内容进行了明确,对于规范和促进我国信用评级业务的发展,起到了至关重要的作用。相信未来待暂行办法正式出台后,将极大程度提升我国信用评级机构的影响力,对于提升我国未来评级行业在国际上的影响力奠定了坚实的基础。

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